Atlas Comply · Conformité

Un dossier conforme à l'Instruction 04-2026, dès l'entrée en relation.

Atlas Comply lit les pièces, interroge les sources officielles, filtre les listes et calcule le risque. Vos équipes valident et décident - chaque étape reste tracée pour l'audit.

Dépôt

Pièces reçues en agence ou à distance.

4 pièces reçues

Lecture IA

Champs extraits, FR & AR, manuscrits inclus.

12 champs extraits

Vérifications

Identité recoupée aux registres officiels.

NIN · vérifié

Screening

Sanctions, PPE, médias défavorables.

0 hit confirmé

Risque

Score selon la matrice de l'établissement.

Faible · revue 5 ans

Décision

Validation hiérarchique, motif tracé.

Compte prêt à ouvrir

Le client dépose

CNIrecto · verso✓

Justificatif de domicile- de 3 mois✓

Fiches de paie3 derniers mois✓

Spécimen de signatureen agence✓

Atlas contrôle, en séance

IdentitéKarim Haddad · NIN cohérent✓

Domicilerecoupé sur deux pièces✓

Revenussalarié · 96 000 DA / mois✓

Sanctions DZ · ONUaucune occurrence✓

PPE & entouragenon détecté✓

Profil de fluxdéclaré et enregistré✓

L'ouverture

Niveau de risque · matrice de l'établissement

Faible

Vigilancestandard · revue à 5 ans✓

Validationdirecteur d'agence✓

Compte prêt à ouvrir · dossier tracé

Trois chantiers

Le stock, le flux, la vie du compte.

Le stock existant

Vos dossiers historiques remis au standard 04-2026 en batch : lecture des pièces archivées, screening complet, re-scoring - sans mobiliser les agences.

Le flux entrant

Chaque nouvelle entrée en relation contrôlée avant ouverture : identification, vérifications, filtrage et score - en présence du client ou à distance.

La vie du compte

Listes re-screenées en continu, revues périodiques planifiées selon le risque, revues anticipées déclenchées sur événement.

Monitoring transactionnel

Les transactions surveillées en continu.

Atlas AML compare chaque opération au profil déclaré du client et alimente vos déclarations CTRF.

Screening du flux

Chaque virement filtré contre les listes de sanctions à jour, à l'émission comme à la réception.

Intégration SWIFT

Contrôle des virements au niveau de votre messagerie financière.

Alertes & déclarations

Les cas remontent en file de revue, la déclaration de soupçon se génère depuis le dossier.

Listes & sources

Toutes les listes exigées par la Banque d'Algérie.

Interrogées à l'entrée en relation, puis en continu sur tout le portefeuille.

Listes de sanctions & PPE

Liste nationale des sanctions
Liste récapitulative du Conseil de sécurité de l'ONU
Listes PPE, famille et entourage
Pays à haut risque - GAFI et liste nationale
Médias défavorables

Registres officiels

CNRC - existence, statut, dirigeants, capital
Bénéficiaires effectifs - chaîne de contrôle et % de propriété
Identifiants fiscaux et sociaux - NIF, NIS, NIN

À l'ouverture, puis en continu

Filtrage avant toute ouverture de compte
Re-screening du portefeuille à chaque mise à jour des listes
Nouvelle interrogation à chaque revue ou événement

Le moteur de risque

Votre matrice, vos pondérations - les règles impératives précâblées.

Quatre familles de facteurs

Client - type, statut PPE, résidence, nationalité, réputation
Produits & services - espèces, commerce extérieur, change
Géographie - listes GAFI et nationale des pays à haut risque
Canal - à distance, sans contact direct, via intermédiaire

Les overrides qui priment sur le score

Inscription sanctions → refus d'entrée en relation
PPE confirmée → risque élevé + approbation DG / directoire
Pays GAFI / liste nationale → vigilance renforcée
Soupçon BA-FT → vigilance renforcée, VS interdite, CTRF

Les revues suivent le risque

Risque faible - revue tous les 5 ans au plus
Risque moyen - tous les 3 ans au plus
Risque élevé - revue annuelle au minimum
Revue anticipée sur événement, quel que soit le calendrier

Le circuit de validation, rôle par rôle

Chargé de clientèle - saisie et contrôle de premier niveau
Directeur d'agence - contrôle hiérarchique
Back office KYC - contrôle indépendant de second niveau
Organe habilité & DG - risque élevé et PPE
Compliance officer - alertes et déclarations CTRF
Auditeur - consultation en lecture seule

Audit trail

Tout ce que la Commission Bancaire demandera est déjà là.

Journaux inaltérables

Chaque contrôle, décision et approbation consigné : qui, quand, sur quelle version des données - horodaté et infalsifiable.

Conservation 5 ans

Dossiers et pistes d'audit conservés 5 ans après la fin de la relation, accessibles immédiatement sur toute la durée.

Export pour inspection

Dossier client complet et historique reconstitué, exportables en format normalisé pour la Commission Bancaire.

Cadre réglementaire

Instruction 04-2026 : le mapping.

Chaque obligation de vigilance couverte par un module - pré-paramétrée, maintenue au fil des textes.

Obligation	Ce qu'Atlas exécute	Quand	Statut
Identification du client	Lecture des pièces, extraction et recoupement des identités	Ouverture	✓
Vérification société	Interrogation CNRC : RC, NIF, NIS, conformité de la société	Ouverture	✓
Bénéficiaires effectifs	Cartographie de l'actionnariat, identification automatique	Ouverture + continu	✓
Listes PPE & entourage	Détection PPE, famille, personnes étroitement liées	Ouverture + continu	✓
Classification du risque	Matrice conforme, pondérations ajustables	Ouverture + revue	✓
Vigilance continue	Monitoring des listes, des situations et des transactions	Continu	✓
Refus d'entrée en relation	Refus imposé et documenté : motif, pièces, décision, horodatage	Sur événement	✓
Déclarations CTRF	Génération des déclarations depuis le dossier d'alerte	Sur événement	✓
Conservation & contrôle	Audit trail 5 ans, export pour la Commission Bancaire	Permanent	✓